新一轮科技革命和产业变革加速演进，科学技术与经济社会发展正在加速融合。随着现代信息、人工智能、大数据等技术广泛应用，创新成果不断涌现，新产业新产品增势良好。科技创新已经成为带动经济转型升级、增强经济活力的重要力量，也是发展新质生产力的核心要素。

　　推动科技创新和产业发展深度融合，离不开金融的有力支撑。科技金融作为“五篇大文章”之首，对于实现金融资源与科技资源的有效对接，激发企业科研活力，推动科学技术产业化具有重要意义。

　　近年来，金融管理部门持续加强科技金融服务工作，提升金融服务科技创新的能力和水平，不断畅通支持科技创新的金融血脉。宏观层面上，设立支持科技创新的结构性货币政策工具，推动建设科创金融改革试验区，以及陆续发布一系列政策支持文件；实操层面上，引导金融机构设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，推动信贷资源向科创领域倾斜。

　　央行发布的《2024年第二季度中国货币政策执行报告》显示，5月末，科技型中小企业贷款余额2.7万亿元，同比增长19.2%；全国“专精特新”企业贷款余额4.1万亿元，同比增长15.9%，均明显高于全部贷款增速。

　　七地科创金融试验区“开花结果”

　　2021年11月，山东济南正式获批建设全国首个科创金融改革试验区；2022年11月，聚焦长三角城市群发展，上海、南京、杭州、合肥、嘉兴成为新一批科创金融改革试验区；2023年5月，北京中关村成为第七个国家级科创金融改革试验区，以支撑服务北京国际科技创新中心建设。

　　作为改革创新的试验田，试验区是感受政策变化最前沿的地方，也是探索科创金融实践的先行军。自设立科创金融改革试验区以来，各试点地区积极探索金融支持科技创新的有效模式，已形成了一批可复制推广的经验做法。

　　例如，山东省济南推动有效市场和有为政府紧密结合，打造“六专”服务体系，即，专营机构支撑、专属产品支持、专项政策引导、专业团队服务、专门板块培育。值得关注的是，济南市率先探索制定科技金融机构、科技型地方金融组织建设指引和评价标准。

　　支持初创期科技型企业是科技金融的重中之重。上海探索完善“股贷债保”联动的科技金融生态体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。上海临港新片区探索开展科技企业员工持股计划和股权激励贷款，对于科技型非上市公司，试点银行向试点企业参与员工持股计划或股权激励的自然人发放专门贷款，用于其支付股权投资款；开展认股权综合服务试点，首批4单认股权登记项目已在上海股交中心认股权综合服务试点平台成功落成。

　　南京在科创金融改革试验区建设过程中，突出政策供给和要素保障，出台科创金融高质量发展12条，构建了“宁科投”“宁创融”“宁科贷”“宁科债”“宁创担”以及“企业上市宁航行动计划”的接力式金融服务体系。突出痛点疏解和靶向改革，实施企业信用报告替代上市合规证明改革，有效降低企业上市成本等。

　　除建设专营机构、创设专属产品、搭建专门平台、提供专项服务外，合肥还组建专业智库，提供专业性“融资+融智”服务。聚焦科创企业经营与发展中的需求痛点，坚持政策赋能、科技赋能、智力赋能，逐渐探索出一套“融资+融智+融技”的科创金融服务体系，为科创企业提供全构架配套支持、全周期顾问咨询、全流程综合服务。

　　浙江省是全国唯一拥有两个科创金融改革试验区的省份。杭州市滨江区块率先启动“企业创新积分”试点，建立积分指标模型，根据企业种子期—苗木期—成长期—壮大期—成熟期五个发展阶段，采用不同标准分级分层评价，建成优质科创企业发现机制。嘉兴创新建立全国首个科创金融专营机构评估引导指标体系，引导构建“科创金融事业部（科创中心）—科技支行”两层架构的科创金融专营组织架构，共批准科创金融事业部（科创中心）10家，评定科技支行11家。

　　相比于其他六市，北京中关村重点聚焦科创企业和金融机构最关心的一些问题，比如风险分担不足、股债联动、“人才贷”“并购贷”等产品创新政策障碍等，正在抓紧研究推出一批落地见效的政策措施和产品，注重发挥金融机构的主体作用，在风险可控、商业可持续前提下，指导金融机构创新更多契合科创企业特点的金融产品和服务模式。

　　短短几年时间，科创金融改革试验区的探索已初见成效。不仅从组织体系、科技金融服务模式、基础设施建设、风险补偿与担保机制等各个方面作出了保障，同时还加强引导金融产品创新、推进科创金融服务体系完善，充分发挥了试验区支持科技创新的引领作用。

　　上市银行亮眼的科技金融“成绩单”

　　科创金融试验区“开花结果”，金融机构布局科技金融初见成效。2024年1月，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务。在一系列政策鼓励和引导下，银行机构陆续加码布局科创金融，探索服务科创企业的产品服务体系。

　　据21世纪经济报道记者不完全统计，上市银行中有22家披露了科技型企业贷款余额等数据。其中，4家国有行、6家股份行、9家城商行、3家农商行。

　　科技型企业贷款规模方面，共有17家银行披露了相关数据，建设银行成为魁首。2023年末，建设银行科技贷款1.53万亿元，较上年增加2968.78亿元，增幅24.13%。浦发银行次之，在股份行中位居第一，2023年末科技型企业贷款余额超5000亿元，增幅超30%；服务科技型企业超5万户，超70%的科创板上市企业为公司服务客户。

　　其后，依次是兴业银行、招商银行、中信银行，科技型企业贷款余额均在4000亿元以上，分别是4532亿元、4284.77亿元、4156.77亿元，同比增长31.88%、44.95%、20.50%。其中，兴业银行累计助力4492家中小科创企业成长为大型企业，服务科技领域上市、拟上市公司11331家；招商银行2023年扩大科技金融重点分行布局，重点分行数量增至11家；中信银行在总行及12家重点分行设立科创金融中心，精选近200家科创金融先锋军支行，建立超过500人的专业化团队。

　　值得一提的是，北京银行、上海农商行科技金融贷款规模分别位列城商行、农商行第一。2023年，北京银行科技金融贷款余额为2592.36亿元，同比增长33.10%。报告期内，北京银行完善科技金融专营体制建设，新增16家科技特色支行，推出“创新积分贷”等特色产品。2023年，上海农商行科技型企业贷款余额为920亿元，同比增长29.92%。报告期内，上海农商行成立沪上首家总行级科技金融事业部，设立6家科技特色二级支行及2个科技专营团队。

　　从科技金融贷款增速来看，共有16家银行公布了同比数据，增速均在20%以上。2023年，光大银行、交通银行科技型企业贷款增速远超其他银行，分别为50.64%、55.41%，稳居前两名。此外，招商银行增速44.95%，郑州银行等6家银行增速位于30%~40%之间，上海农商行、南京银行等7家银行增速位于20%~30%区间内。

　　不难发现，无论是科技金融贷款规模、增速，还是科技企业客户数量，银行的支持力度都是在持续加大。这背后不仅仅是政策引导，还有银行对于科技金融领域的持续探索，包括设立科创金融中心及专营的科创金融专营支行、打造覆盖科技企业全生命周期的金融产品体系、专门的绩效考核办法和专门的风控制度。作为科技和产业重要的连接器，金融将在加速培育新质生产力、助力现代化产业体系建设发挥重要作用，实现金融与科技的双向奔赴。