8月30日晚，北京银行发布2024年半年度报告。上半年，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，业绩品牌实现全面提升、业务转型不断深化、数字化转型加速推进，谱写了高质量发展的新篇章，向广大投资者交上了一份优秀的业绩答卷。

　　半年报显示，上半年北京银行业务规模实现稳步增长，半年度末资产规模3.95万亿元，较年初增长5.25%；贷款和垫款总额2.17万亿元，较年初增长7.56%；存款总额2.34万亿元，较年初增长13.18%。盈利能力进一步提升，上半年实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%，实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。风险抵御能力进一步增强，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率208.16%。品牌影响力不断扩大，按一级资本在全球千家大银行中排名第51位，连续11年跻身全球百强银行；品牌价值达1036.62亿元，在《中国500最具价值品牌》榜单中位列第85名。

　　北京银行发布2024年半年度报告

　　数字化转型取得丰硕成果

　　开启AI驱动变革新征程

　　“数字化转型是北京银行高质量发展的关键一招、核心引擎。”8月30日，北京银行召开2024年半年度业绩发布会，在谈及推动数字化转型战略成效方面，北京银行党委书记、董事长霍学文认为，随着数字经营理念不断深入、数字技术加速革新以及数字基础设施迭代升级，数字化转型已经成为北京银行高质量发展的鲜明特征。

　　完善科技机制，加强前瞻布局。上半年，北京银行金融科技管理委员会从顶层设计层面完善企业级重大项目统筹机制，积极推进20个重大项目建设，集中优势资源攻坚全行最急需、最关键的科技项目。依托“京征程”一体化科技管理平台，实现各类资源的合理调配，目前纳入“京征程”系统科技项目已达到800余个。顺应产业发展趋势，北京银行积极打造“AI驱动的商业银行”，“京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项；持续训练、优化“京智大模型”，部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。

　　深化业技融合，数智转型添动力。上半年，北京银行数字化转型成果在业务质效、运营能力、风控能力等方面不断显现，“大零售”方面，在CPCT2R（customer客户-product产品-channel渠道-team队伍-technology技术-risk management风控）一体化组织模式下，以数智化策略为核心、数据为血脉、AI等先进技术为骨架，整合升级财富系统工具，打通“资配-客户-产品-渠道”经营链路。对公业务方面，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。“大运营”方面，集中作业升级项目完成统一集中账户管理试点运营，成为全国第一批试点商业银行；完成现金类业务存取款交易、账户类业务对公客户开户资料管理的集中上收；对公存、取现业务引入集中运营平台，控制业务风险。运营中台服务能力提升项目聚焦客户旅程，整合运营中台操作系统，实现京智柜面人工智能对接AIB（AI驱动的商业银行）试点运营，提升操作体验。资金业务上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行。

　　“北京银行将继续把数字化作为改革方法，用数字化的方法论，对管理模式、业务模式、经营模式进行深刻重塑和范式升级。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示，当前，数智化、生态构建、AI银行等成为未来银行业转型发展的关键词。未来，北京银行将进一步把AI融入业务发展全流程，加强“算法、算力、算数”能力提升，打造“闭源垂直+检索增强+智能体”的协同生态，努力在人工智能驱动上走在行业前列，打造更加“智能化”的未来形态。

　　客户在北京银行网点体验社区生态瀑布，感受数字化手段带来的全新交互体验

　　完善高质量金融供给

　　全力做好金融“五篇大文章”

　　2024年上半年，北京银行深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好金融“五篇大文章”的总体部署，在努力推动主营业务发展的同时，不断提高金融服务实体经济的质量和水平，以金融高质量发展助力金融强国建设。

　　全方位提升科技金融服务。北京银行围绕促进“科技—产业—金融”良性循环，加大科技金融资源倾斜力度。通过打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业；完善“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系，加强科技金融特色经营机构建设，上半年科技特色/专营支行数量新增28家。截至6月末，北京银行全行科技金融贷款余额3379亿元，较年初增787亿元，占对公贷款增量65%，增速30.3%，远超全行各项贷款增速（全行增速5.97%）。依托国际科技创新中心的区位优势，深耕首都市场，截至6月末，北京地区科技金融贷款余额1533亿元，占全行45%，增速24%。在北京地区创业板、科创板及北交所上市企业中，北京银行服务客户占比分别超过80%、69%、74%。

　　加强绿色金融产品创新。北京银行联合中央财经大学绿色金融国际研究院，落地全国首单绿棕收入挂钩贷款；持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，业务落地规模取得新突破；公司绿色贷款余额1958亿元，较年初增长25.6%。

　　优化升级普惠金融服务。北京银行推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合10余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的一揽子融资服务；普惠金融贷款余额2874亿元，较年初增长18.7%。

　　构建养老金融综合服务体系。北京银行丰富全类别养老产品供给，提供养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财等4类70余只产品，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能；在北京地区推广“长者驿站”，打造“乐活、乐学、乐享”的老年专属金融服务场所；累计开立个人养老金账户146万户，北京地区账户数率先突破百万。

　　拓宽数字金融服务场景。北京银行构建数字人民币智能合约生态体系，在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地；推出数字人民币福费廷等产品，持续丰富数字人民币应用场景；大力支持数字经济发展，数字经济核心产业贷款余额830亿元，较年初增长19%。

　　未来，北京银行将深入贯彻党的二十届三中全会精神，聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，坚持系统观念，从战略、组织、产品、生态四个维度加强资源投入和要素重组，统筹用好投融资总量和结构、增量和存量，加快赋能新质生产力发展，更加精准有效地满足实体经济金融需求。

　　北京银行客户经理实地调研绿色低碳企业

　　主营业务量质齐升

　　差异化发展成效亮眼

　　在为经济社会发展提供高质量金融服务的同时，2024年上半年，北京银行全面深化特色银行建设，以优质高效的服务夯实业务发展基础，差异化经营取得了积极成效。

　　客户基础与改革发展动能不断增强。上半年，公司银行业务稳中有进，公司存款余额1.6万亿元，较年初增长12.6%，公司贷款余额1.23万亿元，较年初增长10.8%，存贷规模均实现半年“双千亿”增长；倾力服务首都经济高质量发展，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”市重点工程等项目清单，上半年北京地区人民币公司贷款累计投放1860亿元。零售银行业务加速转型，AUM（管理资产规模）突破1.15万亿元，较年初增长11.3%，储蓄规模近7000亿元；客户基础持续夯实，零售客户数2977万户，贵宾客户及以上客户超106万户；零售贷款规模7114亿元，位居城商行首位；信用卡业务坚持低成本、低风险、高效率获客，营销拓客效率大幅提升。金融市场业务量质齐升，托管规模突破2万亿元，较年初增长30%，为行业平均增速的4.3倍；托管全国首单民企消费基础设施REITs(不动产投资信托基金)，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行；记账式国债承销量同比增长42%，国债成交量同比增长195%，助力本行记账式国债承销团综合排名提升；票据业务交易量同比增长64.9%，票据买卖价差同比增长133.5%。

　　特色化银行建设稳步推进。打造“儿童友好型银行”，北京银行与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》，成功举办“为了孩子的未来”六一文艺汇演，获全国妇联高度评价；与1600余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行近30款联名“小京卡”产品，儿童金融客户突破150万户。打造“伴您一生的银行”，北京银行发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务，携手描绘“家企共荣”美好未来；构建“工会金融”服务新生态，持续开展“工会会员日”特色活动，累计发行工会互助卡623万张，服务建会企业近10万户。打造“成就人才梦想的银行”，北京银行升级发布英才金融2.0服务方案，构建“人-家-企”一体化服务体系，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合；加强“银政企校”联动，提升英才金融业务渗透率与品牌影响力；“英才卡”发卡量超1.3万张，“英才贷”累计放款6.5亿元。打造“专精特新第一行”，北京银行专精特新企业专属线上产品“领航e贷”升级发布4.0版本，新增无还本续贷、动态提额等多项功能，累计为超5400户专精特新企业发放贷款超750亿元；深化与政府部门合作，与工业和信息化部火炬中心签署战略合作备忘录，成功举办“‘益企京彩 助企成长’北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”，服务专精特新客户超1.6万户，较年初增加近3600户；专精特新贷款余额992亿元，较年初增加263亿元。打造“企业全生命周期服务的银行”，北京银行根据企业不同成长阶段的特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系，以“基石计划”“扬帆计划”“倍增计划”为抓手匹配差异化的营销目标和管理策略；公司有效客户27.39万户，较年初增加3.55万户。打造“投行驱动的商业银行”，北京银行推出“并购+Plus”组合金融服务体系，聚焦企业全生命周期，支持多场景服务；债券承销规模1854亿元，同比增长46.4%，科创票据承销规模200.84亿元，同比增长81.8%，债券承销规模、科创票据承销规模均位居城商行第一、全市场前列。

　　北京银行客户经理为科技创新企业介绍全生命周期金融服务

　　统筹发展和安全

　　全面深化风险管理体系建设

　　坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。上半年，北京银行坚持进一步增强忧患意识，强化风险经营理念，推进风险治理体系和治理能力现代化建设，以高质量风险管理扎实推动资产质量巩固，带动高质量发展韧性进一步增强。

　　提升风险管理核心能力。北京银行组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正、负面清单，有效降低“三查”问题发生率，提升全员风险合规意识；有序推进专职审批人制度落地，完成首批124名专职审批人聘任，迈出授信审批体制机制改革重要一步。

　　加大重点领域管控力度。围绕信用风险重点领域，北京银行以资产质量为根本，创新清收处置思路、丰富清收处置手段，持续提升高质量资产布放能力、前瞻性主动防控能力、专业化不良处置能力，打好重点领域、重点机构、关键环节重大金融风险防控攻坚战。截至6月末，不良货款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，连续八个季度平稳或改善，拨备覆盖率和拨贷比继续保持较好水平；不良处置成效显著，上半年全行不良资产处置额较去年同期增幅7.13%，累计实现已核销现金清收10.98亿元，较上年同期稳步增长，处置规模效益实现“双提升”。

　　加强智慧风控体系建设。坚持一张蓝图绘到底，北京银行完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升；推进“冒烟指数”3.0版本建设，持续拓宽内外部大数据渠道，迭代升级核心风控模型，优化分析预警功能，不断提升风险预警体系的专业化、智能化、精细化水平。

　　在推进中国式现代化的新征程上，必须把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，才能让发展的步伐走得更坚实、更有力量。展望未来，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，深刻把握金融的政治性、人民性，坚持以服务实体经济发展为主线，走好中国特色金融发展之路，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献金融力量。 文/李悦