2018年一季度，从电商、互联网平台到商业银行、信息技术公司、实体企业，金融科技领域的跨界合作呈现加速之势，且在不断扩围：蚂蚁金服与浙大网新联合开发“人社一体化信息系统”；京东金融宣布与神州信息达成战略合作，共同推出融信云金融科技服务；百度与农业银行合作共建“金融科技联合创新实验室”；腾讯、财付通与天迈科技签署战略合作框架协议……

　　随着金融科技的跨越发展，云计算、大数据、人工智能等技术的进步推动着金融业态的加速变革，在产业、金融、技术相互渗透融合的过程中，产业互联、信息互通的数字化金融新时代已经到来。

　　服务机构消除痛点

　　融信云公司总裁刘盛蕤直言，随着中国经济进入中高速增长阶段，中国的银行业，尤其是中小银行呈现出以下几个特点：一是银行业整体资产规模增速不断下滑；二是不良贷款以及风险持续暴露；三是息差收窄导致银行利润增长承压；四是金融多元化竞争加剧，导致银行主导地位受到一些削弱和挑战。

　　金融科技的出现，对于传统金融机构，特别是普惠金融机构的影响最为明显。借助具备快速、开放、共享等特点的技术手段，以往复杂、繁琐的金融服务流程得到简化，投资者可以利用碎片化的时间在平台上进行交易、投资。金融信息加速流通交换，风险管理效率也得到有效提升，弥补了诸多传统金融行业长期以来存在的不足。

　　刘盛蕤表示，实际上，商业银行的转型是场景化、数字化、规则化和智能化的过程，有获客难、产品较弱、风控技术落后、运营能力缺乏、IT投入不足等较难逾越的“痛点”。

　　科技赋予传统金融新的生命力。在新金融时代，金融科技与商业银行的相互碰撞，为商业银行互联网化、数字化转型提供了动力。

　　京东金融CEO陈生强表示：“京东金融当下的定位是服务金融机构的科技公司，是B2B2C的服务模式。我们带着场景和客户，带着对金融的深度理解来服务客户。一方面，能够帮金融机构更好地运营存量业务，挖掘更深的用户价值；另一方面，为金融机构带来大量增量业务和收入。”目前，与京东金融合作的银行数量已超过400家。

　　迈向科技与金融深刻变革的3.0时代

　　毫无疑问，金融科技在全球范围内的发展势不可挡。无论是传统金融机构，如商业银行、保险公司，还是新兴的互联网金融机构，如P2P网贷、智能投顾平台，都不遗余力地加大对科技的研发与投入。正如科技部部长万钢在今年两会新闻发布会上强调，创新、创业的融通发展要更加有效地服务实体经济，促进科技与金融有效结合，加强开放合作，主动融入国际创业、创新的大局中。

　　在大量投资涌入、技术迭代升级、商业模式创新等多重因素的共同影响下，金融科技已成为未来金融行业的核心竞争力。作为一种新兴的服务业态，金融科技的发展过程中一直伴随着经济环境、监管政策、模式孵化、行业竞争、市场风险等诸多不确定性因素，各家金融科技企业都在“摸着石头过河”，逐步摸索适合自身可持续发展的经营方式，并加快了与传统行业的深度融合。

　　经历了金融信息化的1.0时代以及互联网金融崛起的2.0时代，金融科技正逐步进入科技对金融变革影响程度进一步加深的3.0阶段，在进一步渗透至金融服务后端的基础上，扩大在服务链前端、中端如智能投顾、资产配置中的应用。从填补金融服务空白到重塑传统金融的业务模式、风险管理模式以及客户服务模式，金融科技已深刻展现出其作为普惠金融助推器的作用，通过技术助力金融回归本质，降成本、降门槛，提效率、提质量，更好地服务实体经济，为客户带来更优质的金融服务体验。

　　挖掘全球金融科技市场潜力

　　得益于庞大的市场需求与技术的日臻完善，经过短短几年的发展，我国金融科技在一些细分领域已逐步赶上欧美等科技大国，金融科技公司开始将目光投向国外欠发达地区尚有发展潜力的普惠金融、移动支付市场，从探索国内市场走向国际化与全球化。

　　早前，支付宝与财付通两大移动支付巨头已开始进入东南亚、欧美市场，深入“一带一路”沿线国家，参与国际市场竞争，初步形成了全球化布局。

　　如今，凡普金科、宜信财富、陆金所、玖富等公司或已经进军海外市场，或有计划将业务拓展至新加坡、印尼等东南亚国家，纷纷迈出国际化战略的重要一步。2017年，玖富发布其国际化战略，将形成美国硅谷、东南亚地区、香港“三位一体”的海外金融服务体系。同年，陆金所在新加坡也获得了“资本市场服务牌照”，并成立了金融资产交易平台——陆国际金融资产交易所（新加坡）有限公司。

　　国内金融科技机构布局海外市场，目前主要有三种途径或方式。一种是与当地的金融科技机构或是科技公司达成战略合作；一种是在海外直接设立子公司；还有一种是通过投资方式并购本地的科技公司、金融服务公司。

　　不过，尽管海外市场发展前景看好，但不可忽略的是，与大部分走向国外市场的国内企业相同，国内金融科技企业缺乏可借鉴经验，海外布局与发展经验不足，国际化经营存在短板，特别是当地的政治因素、经济因素会对业务布局产生较大影响。国际化道路知易行难，如何提高自身综合国际化服务能力、提升在海外市场的品牌影响力，是国内金融科技企业能否成功走向海外的一大关键要素。