8月16日，第178场银行业例行新闻发布会在京召开，交通银行副行长沈如军以“为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代——交通银行加速推进智慧化转型”为主题，介绍了交行相关工作情况，一同参加本次发布的还有交行个人金融业务部总经理徐瀚，信息技术管理部总经理李海宁，企业文化部总经理帅师等。

党的十九大报告明确提出了“建设网络强国、数字中国、智慧社会”的建设目标，为社会信息化指明了方向。为贯彻落实党的十九大精神，5月31日，交通银行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程（即“新531”工程），以保持IT架构体系的先进水平为基础，以打造数字化、智慧型交行为核心，以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力为最终目的，推动大数据、人工智能、云计算、移动互联、生物技术、区块链等新兴技术与银行业务应用深度融合，助力交行领跑金融科技新时代。

大数据+核心业务，提升经营服务能力

2010年，交通银行积极部署大数据发展战略，启动全集团境内外一体化系统重构工程，历时八年，在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合，实现了用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心等“八大统一”管理，使交行信息技术达到同业先进水平。2016年，工程荣获人民银行“银行科技发展奖”一等奖。依托数据整合成果，交通银行坚持“以数据服务业务，运用分析创造价值”，从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。

面向客户服务，交行充分运用统一客户视图，不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析，推出线上渠道理财产品到期续接功能，精准推荐产品并实现自动续购。通过手机银行中“我的管家”功能，把客户经理搬上互联网，在大数据平台的帮助下，在线提供产品咨询、留学咨询、风险测评、财富规划等100多种业务，让更多人足不出户地享受到以往高端客户才能体验的一对一专业服务。

面向内部经营管理，在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等方面广泛运用大数据技术。以风险防控为例，交行全面整合内外部数据，实现了各类风险管理信息的集中与共享，并应用数据挖掘技术，依据经过评估分析的风险特征，对各类业务风险进行监测排查，有力保障客户资金、交易安全。7月12日，交通银行还与中国工商银行达成大数据金融风险防控战略协议，将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。

移动互联+金融场景，打造综合服务生态圈

移动互联技术使实时在线、互融互通的金融服务成为大势所趋。在“互联网+”的时代金融背景下，交通银行积极顺应供给侧改革，重点打造手机银行和“买单吧”两个APP平台，增强线上业务经营能力，深入挖掘客户需求场景，布局全时、全域、全场景金融服务。

基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”、“银校通”产品，将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”、“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。国内银行界首创手机银行线上直播，邀请行内外专家和优秀客户经理“上线”，客户使用手机就可以观看直播，与客户经理互动，并直接购买产品。2017年10月上线以来，交行已完成直播节目100余期，吸引了百万用户观看，互动评论弹幕数达到近300万条。交行手机银行用户保持强劲增长，2017年手机银行注册客户新增1,090万户，总客户达到6,106万户，同比增长22%。

通过对标互联网企业，交通银行信用卡中心精心设计、打磨交行信用卡官方APP“买单吧”，采用线上线下联动方式，不断丰富、拓展产品使用场景。目前，“买单吧”APP已全面涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等各金融场景，以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景，同步引入饿了么、易果生鲜等细分行业巨头作为外部合作伙伴，利用金融行业市场串联优势打造循环往复的场景网络，营造一站式、多场景、多触点的体验式服务。作为交行信用卡实施全场景营销的工具，“买单吧”APP正在转型成为“去中心化”的金融平台，打造日益完整的互联网生态体系的同时，满足用户不断升级的体验式消费需求。截至2017年末，买单吧APP绑卡用户数量达到3,877万户，活跃用户数量达到1,920万户，较年初增加997万户，活跃用户数量排名市场第二位。

在新一轮集团信息系统智慧化转型工程中，交通银行大力部署跨界融合，通过深挖行业特征，精准定位各行业与银行业务融合的关键环节，构筑“金融+场景”的综合生态圈应用服务体系。通过充分发挥生态圈作用，探索服务新模式，积极培育新业态，为客户提供跨界综合服务，推动智慧服务提质增效。

人工智能+全渠道，实现三位一体智能化服务

近年来，交通银行积极探索人工智能与银行业务的应用触点，以客户体验为核心，利用智能感知、智能认知、智能决策等人工智能技术，以全渠道视角推动银行服务与运营流程领域的智慧化改造。

交行自主开发的智能化移动服务工具手持终端项目，引入了指纹认证等智能感知技术，通过不断完善业务鉴权体系，简化登录安全认证，有效提升了用户的操作体验。投入使用的6000多台手持终端，支持银行服务人员走出传统物理网点，为客户上门办理开卡签约等200多种柜面业务，极大方便了行动不便的困难人群，助力交行打造充满温度的移动金融服务生态。

从各地区金融消费者的日常现金管理与理财需求入手，推出“沃德理财顾问”智能理财咨询服务，利用大数据、人工智能等技术，创建量化财商评估体系和智能化产品推荐体系。面对客户，“沃德理财顾问”以一亿多客户历史数据为基础，运用后台系统的智能分析能力，为客户提供资产流动性、保障性、安全性和盈利性的智能诊断，自动分析和制定投资规划，并形成系列财商提升方案，为客户提供一键化、全景式的专业财富管理服务。

在智能语音领域，交行应用了行业先进的语音识别、语义理解、语音合成技术，研发外呼机器人，可根据预先设置的名单呼叫客户，并按照预设的外呼逻辑与客户交流。

依托新一轮智慧化转型，交行将进一步完善和拓展现有服务渠道，构建智能网点、智能语音门户和智能家居三位一体的智能化服务体系，建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系，充分感知客户需求，使服务无处不在。

区块链+技术创新，抢占新技术先发优势

区块链是由多方共同维护、以块链结构连续存储的分布式数据记录账本，并通过密码学技术保护记录内容和时序，使得任何一方难以对信息进行篡改与伪造，以较低成本解决广泛的网络信任问题。

交行持续关注和研究区块链技术及其在金融领域的应用，分析判断出国内信用证、票据与供应链金融业务将首当其冲成为区块链技术在银行金融领域应用的突破口。长期以来，国内信用证交易要经过开证行、通知行、交单行、议付行等多家银行和快递服务商，每家机构在各自的账务系统中完成记录，机构之间信息孤立、不透明，单证处理存在真实性核实困难、处理效率低、易延误、易丢失等诸多问题。2018年4月，交行区块链国内信用证项目投产，实现了信息和单据的端到端传输，减少单证邮寄的中间环节，极大提高了国内信用证项下交易速度，大幅降低交易成本。截至7月26日，交行累计开立区块链国内证20笔，金额达到1.56亿元。

6月27日，业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”在交行正式上线。7月24日，第一笔住房按揭贷款证券化融资产品的基础资产信息由交行完成上链。传统的证券化融资业务存在信息不对称、客观性不足、定价与风险不匹配等多处业务痛点，造成原始权益人融资成本高、投资者投资风险高、中介机构服务效率低、监管机构监管难度大。交行开发的基于区块链技术的资产证券化平台，重新设计与定义了资产登记、尽职调查、产品设计、销售发行等资产证券化业务的各个环节：通过将基础资产全生命周期信息上链，实现资产信息快速共享与流转，保证基础资产形成期的真实性和存续期的监控实时性；通过将项目运转全过程信息上链，促使整个业务过程更加规范化、透明化及标准化，实现了证券化融资业务体系的信用穿透。

交通银行沈如军副行长表示：“交行一直强调，不要为了炫技去做科技，真正的金融科技应该要为民服务。”在金融科技技术应用过程中，交行积极为科技注入人文基因，以“有态度”、“有准度”、“有温度”、“有尺度”为原则打造交行竞争优势。“有态度”指更立体地看待客户，通过整合数据交叉验证，使客户信息更全面更立体，从而能够更多维地从整个生命周期角度服务客户。“有准度”表现为预知客户需求，对客户信息全面、准确和即时的了解。通过交互沟通信息的长期积累，准确预判客户金融需求，比用户更懂自己。“有温度”重在以人为本，用诚意回馈客户，注重人情味和交流。如在网点设计、产品包装、服务细节等每个触点上，用柔性的设计贴近客户，彰显人文关爱，以更大的诚意去回馈忠实客户。“有尺度”强调以客户利益为依归，做到“了解客户但不利用客户”，这也是交通银行应用金融科技的基本要求。

据悉，交通银行集团信息系统智慧化转型工程（“新531”工程）工程将以“1+2+5+N”为总体框架，即打造“1”个以“集中+分布”并存的技术架构夯实智慧化基础；构建“2”个支持平台，以数据应用和信息安全两大平台增强智慧化能力；围绕“5”大应用领域，落实“国际化综合化”战略，全面提升集团跨境跨业一体化服务能力；建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系，大力发展能理解会思考、能解决问题的人机协同金融服务模式，不断提升集团客户服务和经营管理水平，积极探索、主动引领金融行业智慧化转型之路。